Finanziamento auto da corsa: come funziona, anche senza targa

Un'auto da corsa si finanzia. Non con il modulo standard del concessionario, ma con una pratica costruita intorno a due documenti: una valutazione certificata del valore e una copertura assicurativa che vale anche in pista. Il resto di questa guida spiega perché servono proprio quelli, e cosa cambia tra un mezzo targato e uno che non lo è.

Perché la maggior parte delle finanziarie dice di no

Il finanziamento auto tradizionale si regge su una garanzia semplice: il veicolo è iscritto al PRA, il Pubblico Registro Automobilistico, e su quell'iscrizione si può scrivere un'ipoteca. Se il cliente smette di pagare, la banca sa dove trovare il bene e ha un titolo per riprenderselo.

Una GT3, una Formula 4 o una vettura da rally preparata per le competizioni spesso non hanno targa. Senza targa non c'è iscrizione al PRA, senza PRA non c'è ipoteca, e senza ipoteca il modulo standard si ferma. Non è una valutazione sul cliente: è che il bene non rientra nello schema. Per questo la risposta arriva in fretta ed è un no, anche a chi ha i bilanci in ordine.

Cosa cambia tra targata e non targata

La distinzione decide la forma del contratto, non la possibilità di farlo.

• Mezzo targato (una GT stradale omologata usata anche in gara, una vettura da rally con targa): è iscritto al PRA, quindi si può lavorare sia con il finanziamento rateale sia con il leasing. L'ipoteca resta disponibile come garanzia, se richiesta.
• Mezzo non targato (monoposto, prototipi da pista, GT da campionato senza omologazione stradale): resta il solo finanziamento rateale. Il leasing non è praticabile, perché il locatore deve poter essere proprietario di un bene registrato. La garanzia, se serve, si costruisce in altro modo, per esempio con una fideiussione.

In entrambi i casi il mezzo non viene valutato da un listino, perché un listino non esiste. Viene valutato da una persona.

I due documenti che reggono la pratica

1. La valutazione certificata del valore

Serve una perizia di un esperto riconosciuto del settore oppure, per i mezzi di produzione recente, una valutazione della casa costruttrice. È il documento più importante: il prezzo di acquisto non può superare il valore certificato. Sembra un vincolo e invece è la tutela principale, perché impedisce di finanziare un mezzo pagato più di quanto vale, che è il modo più rapido per trovarsi in difficoltà a metà stagione.

Nella pratica la perizia è anche la parte più lenta da procurare. Per questo la chiediamo per prima: con la perizia in mano, tutto il resto si muove in giorni.

2. L'appendice assicurativa per le competizioni

La polizza di un'auto normale esclude l'uso in gara. Per un mezzo che vive in pista serve un'appendice assicurativa competizioni, una copertura completa che vale durante le gare e i test. Senza, il bene finanziato resterebbe scoperto proprio nel momento in cui viene usato, e nessuna banca accetta di finanziare un rischio scoperto.

Come si prepara la pratica, in ordine

1. Prescoring sui numeri dell'azienda. Prima di cercare la perizia, conviene sapere se la struttura regge: il prescoring gratuito ha una categoria dedicata ai veicoli da competizione e in due minuti dice se l'operazione sta in piedi e quali documenti servono.
2. Perizia o valutazione del costruttore. Da chiedere subito, perché è la parte lenta.
3. Appendice assicurativa competizioni. Un preventivo basta per impostare la pratica; la polizza si attiva alla consegna.
4. Documenti societari e di bilancio. Gli stessi di qualsiasi finanziamento aziendale: visura, ultimi bilanci, documento del legale rappresentante. La lista completa è nella guida ai documenti per il finanziamento auto.
5. Segnalazione alla banca. Moventa prepara il file e lo trasmette a CA Auto Bank, che valuta il merito creditizio e decide. Con i documenti completi si ragiona in giorni, non in settimane.

E i prototipi?

Il primo esemplare di un modello, la one-off di una carrozzeria, la vettura di un costruttore che sta nascendo: anche qui non c'è targa, quindi vale lo stesso schema del rateale. Cambia il documento di valore. Un prototipo non ha un mercato di riferimento, quindi non esiste un perito che possa confrontarlo con qualcosa: al posto della perizia serve il certificato di prototipo rilasciato dal costruttore stesso, l'unico documento che attesta cos'è quel veicolo. Ne parliamo nella pagina dedicata ai veicoli speciali.

Quello che non ti diciamo qui, e perché

Durate, anticipi e valori residui dipendono dal mezzo, dalla sua anzianità e dai numeri di chi lo compra. Pubblicarli come cifre generiche sarebbe fuorviante: la stessa vettura può avere una struttura diversa per un team con tre bilanci e per un pilota alla prima stagione. Il modo corretto per averli è sui tuoi numeri, nel prescoring, oppure al telefono con noi.