Bilanci altalenanti
Un esercizio chiuso in perdita, o due anni molto diversi tra loro. Conta il perché, e come lo si racconta.
Prescoring · gratuito
Scopri come ti vede una banca. Prima di chiedere.
Un bilancio in perdita, un ritardo rientrato, una segnalazione di qualche anno fa. Non sono un verdetto — ma nessuno te lo dice prima, e così molte aziende rinunciano a chiedere. Carica il bilancio: in due minuti hai un punteggio, un'analisi e un documento da scaricare.
I dati restano sul tuo computer
Nessuna verifica in centrale rischi
Gratuito
Analisi di prescoring
La tua posizione in due pagine
Non fin.CriticaCon condizioniFinanziabile
- Punteggio su 11 indicatori ponderati
- DSCR: la capacità di rimborso, che pesa il 24%
- Cosa si può sistemare, e come
- PDF scaricabile con il nostro logo
Analisi indicativa. Non è una delibera né una promessa di finanziamento.
Per chi è
Se una banca ti ha già detto di no, senza spiegarti perché
Il prescoring è pensato per aziende e partite IVA che hanno una storia da raccontare, e che meritano una risposta più articolata di un no automatico.
Ritardi ormai rientrati
Rate pagate in ritardo in un periodo difficile e poi sistemate. Il tempo trascorso e la regolarità successiva pesano.
Segnalazioni nelle banche dati
Una segnalazione ha una durata definita e un peso che cambia nel tempo. Sapere a che punto sei è il primo passo.
Aziende giovani
Poca storia creditizia non significa cattiva storia creditizia. Serve costruire il file nel modo giusto.
Esposizione già alta
Molte linee aperte su più istituti. Il modo in cui è distribuita conta quanto il totale.
Nessuna spiegazione
Un rifiuto arrivato senza motivazione. Capire dove si è inceppata la pratica evita di ripetere lo stesso passaggio.
Una precisazione onesta. Il prescoring non trasforma un no in un sì. Serve a sapere in anticipo dove sei, cosa pesa e cosa si può sistemare — così eviti richieste destinate a fallire e presenti il tuo file quando ha davvero senso farlo.
Lo strumento
Carica il bilancio, ai numeri pensiamo noi
Il calcolo usa 11 indicatori ponderati secondo i criteri prudenziali bancari (IRB / Basilea III+), con il DSCR — la capacità di rimborso — come fattore principale al 24%.
Compilazione automatica dal bilancio
Carica il bilancio in PDF: leggiamo il documento e compiliamo i campi al posto tuo. Il file non viene caricato da nessuna parte — resta sul tuo computer, la lettura avviene nel browser.
La tua azienda
Dall'ultimo bilancio chiuso. I campi evidenziati in verde arrivano dal PDF: controllali.
Conto economico
Margine operativo lordo = differenza tra valore e costi della produzione + ammortamenti.
Non lo conosci? Calcolalo dal conto economico
Stato patrimoniale
Solo debiti onerosi: mutui, finanziamenti, leasing, scoperti di conto. Non i debiti verso fornitori.
Esigibili entro 12 mesi.
L'operazione
Cosa vuoi finanziare e come. Sono i parametri su cui possiamo intervenire per migliorare il punteggio.
Serve solo a stimare la rata.
Se hai già un preventivo con la rata, inseriscila: sostituisce la stima.
Profilo
Sconfinamenti o ritardi sulle linee di credito negli ultimi 12 mesi.
Le banche chiedono che età + durata non superi 75 anni a fine contratto.
Aggiunge un bonus al punteggio, fino a +15.
Tutto il calcolo avviene nel tuo browser. Nessun dato e nessun documento viene trasmesso o salvato: se chiudi la pagina, sparisce tutto.
–/100
Capacità di rimborso (DSCR)–
Rata mensile–
Importo finanziato–
Avvertenza. Questo strumento fornisce una valutazione preliminare e puramente indicativa del profilo di finanziabilità, elaborata su parametri standard di prassi bancaria. Non costituisce un'offerta, una promessa di finanziamento né un'assunzione di impegno da parte di alcun istituto di credito o di Cappabusiness S.r.l.. L'esito effettivo di ogni pratica dipende dall'istruttoria dell'ente finanziatore ed è soggetto, ai sensi del D.Lgs. 212/2025, al diritto dell'interessato a un riesame umano di qualsiasi valutazione automatizzata. Il risultato non tiene conto di elementi che vengono esaminati solo in istruttoria: Centrale Rischi completa, verifiche antiriciclaggio e titolare effettivo, benchmark di settore. Privacy: tutti i calcoli sono eseguiti localmente nel tuo browser; nessun dato inserito viene trasmesso, salvato o condiviso.
Documentazione
Cosa serve per confermare il prescoring
Il punteggio online è una stima sui numeri che inserisci. Per trasformarla in un'analisi confermata — e per presentare la richiesta — servono questi documenti. La completezza è ciò che rende l'istruttoria fluida e i tempi rapidi.
Cap. I
Identità cliente · società
- Dati della società — indirizzo sede legale, numero di telefono, e-mail.
- PEC e Codice Univoco per la fatturazione elettronica.
- Visura CCIAA aggiornata.
- Coordinate bancarie.
- Modello Unico completo di Ricevuta di presentazione telematica.Esclusi i quadri IVA e IRAP.
- Bilancio completo di Ricevuta di presentazione e Nota Integrativa.
- Modulo KYC — dichiarazione informativa sulla provenienza dei fondi.
Cap. II
Identità legale rappresentante
- Dati del legale rappresentante — telefono, cellulare ed e-mail diversa da quella della società.
- Patente di guida fronte / retro.In mancanza dell'indirizzo di residenza è richiesta l'autodichiarazione di residenza.
- Tessera sanitaria fronte / retro.
- Documentazione reddituale del garante — Modello 730 o Modello Unico completi di Ricevuta di presentazione telematica.Obbligatori qualora l'istruttoria richiedesse l'inserimento del legale rappresentante come garante.
Processo digital · certificazione e-mail
Nel processo digitale il cliente, il firmatario e l'eventuale garante — se diverso dal firmatario — devono certificare le e-mail inserite a sistema, per consentire l'invio della documentazione precontrattuale e la stampa del contratto.
Il passo successivo
Fai confermare l'analisi da una persona
Il punteggio ti dice dove sei. Un consulente ti dice cosa farne: quali documenti servono davvero nel tuo caso, come impostare la richiesta e quando presentarla.
- Nessun costoLa consulenza e l'analisi sono gratuite: veniamo remunerati dalla banca sulle pratiche che vanno a buon fine.
- Nessun impegnoSe non ti convince, finisce lì. Il documento resta tuo.
- Un referente unicoUna persona che segue il tuo file dall'inizio alla fine.
Domande frequenti
Prescoring: le domande più comuni
Il prescoring è davvero gratuito?
Sì, senza condizioni: non devi firmare nulla, non è vincolato a una richiesta di finanziamento e il documento che scarichi resta tuo anche se decidi di non proseguire con noi. Veniamo remunerati dalla banca sulle pratiche che vanno a buon fine, mai dal cliente.
I miei dati e il bilancio dove finiscono?
Da nessuna parte. Il bilancio viene letto dal tuo browser e il calcolo avviene interamente sul tuo computer: nessun file viene caricato, trasmesso o salvato. Se chiudi la pagina, sparisce tutto. I dati ci arrivano solo se compili il modulo di contatto, e solo quelli che scrivi tu.
Il prescoring lascia traccia nelle banche dati?
No. L'analisi si basa esclusivamente sui dati che inserisci: non comporta alcuna consultazione dei Sistemi di Informazione Creditizia e non lascia alcuna traccia. La consultazione avviene solo se, in un secondo momento, presenti una richiesta formale alla banca.
Come fa a leggere il bilancio da solo?
Cerca nel PDF le voci standard dello schema di bilancio — valore della produzione, patrimonio netto, immobilizzazioni, attivo circolante, oneri finanziari — e le riporta nei campi. Funziona bene con i bilanci depositati in formato XBRL. Con le scansioni o i layout non standard può non trovarle: in quel caso i campi si compilano a mano. In ogni caso i valori estratti vanno sempre controllati prima di calcolare.
Cosa significa DSCR e perché pesa così tanto?
Il DSCR (Debt Service Coverage Ratio) misura quante volte il flusso operativo copre la rata annua: è il rapporto tra EBITDA meno oneri finanziari e le rate di un anno. Pesa il 24% perché è la domanda che una banca si fa per prima — questa azienda riesce a pagare la rata con quello che produce? Sotto 1,25x la pratica diventa difficile; sotto 1x è quasi sempre un no.
Ho una segnalazione in corso: ha senso provare?
Ha senso saperlo con precisione. Una segnalazione ha una durata definita e un peso che cambia nel tempo e in base alla sua natura. In alcuni casi conviene aspettare, in altri si può procedere impostando la pratica in modo diverso. Il prescoring serve a capire in quale dei due casi ti trovi.
Un punteggio alto garantisce il finanziamento?
No, e chi te lo promette non sta dicendo la verità. Il punteggio è la nostra lettura dei tuoi numeri: la valutazione del merito creditizio e la decisione finale spettano esclusivamente alla banca, sulla richiesta formale. Un buon prescoring aumenta le probabilità e ti evita di presentarti nel momento sbagliato, ma non sostituisce la delibera.
La tua situazione è particolare?
Una ristrutturazione in corso, un contenzioso, un bilancio che va spiegato: sono i casi in cui cinque minuti al telefono valgono più di qualunque modulo.